Vergleich & Test

Kreditkarten Vergleich 2023

Für alle, bei denen zur Nutzung von Kreditkarten immer noch nicht alle Fragen geklärt sind, haben wir zur besseren Übersicht die häufig gestellten Fragen noch einmal zusammengefasst.

zum Kreditkarten Vergleich

Themen im Überblick.

1 Was ist eine Kreditkarte?
2 Vor- und Nachteile der Kreditkarte
3 Wie funktioniert eine Kreditkarte?
4 Wie funktioniert die Bezahlung?
5 Überweisung und Bargeldabhebung mit der Kreditkarte
6 So reagieren wir auf Deine Beratungsanfrage.

Das Wichtigste vorab:

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist eine Art von Zahlungskarte. Wenn Sie ihn nutzen, schöpfen Sie den Ihnen von der Bank eingeräumten Kreditrahmen aus. Sie können eine Kreditkarte bei derselben Bank haben, bei der Sie auch ein offenes Bankkonto haben, aber da diese Produkte in keiner Weise miteinander verbunden sind, können Sie genauso gut eine Kreditkarte bei einem beliebigen anderen Institut haben.

Wenn Sie mit einer Kreditkarte einkaufen, wird der Betrag direkt vom Kreditkonto der Karte abgebucht. So können Sie eine Verpflichtung eingehen, ohne einen Barkredit beantragen zu müssen. Die Höhe des Kredits (d. h. das Limit der Kreditkarte) wird vom Kreditgeber festgelegt. Die Obergrenze ergibt sich aus einer Kombination aus Ihrem monatlichen Einkommen und Ihrer Kredithistorie.

Eine Kreditkarte sieht genauso aus wie eine Debitkarte, hat aber eingeprägte Ziffern. Außerdem ist sie mit dem Hinweis versehen, dass es sich um eine Kreditkarte handelt. Dies kann auf der Rückseite oder auf der Vorderseite des Kunststoffs vermerkt werden. Der Standard, dem das Aussehen von Kreditkarten unterliegt, ist in der Norm ISO/IEC 7810 festgelegt.

Vor- und Nachteile der Kreditkarte

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Bequemlichkeit

Sie müssen nicht viel Bargeld mit sich herumtragen und können die Karte im Falle eines Diebstahls einfach sperren.

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Sicherheit

Sie können Ihr Geld leicht zurückbekommen, wenn ein Händler Sie betrügt oder es ein Problem mit einer Transaktion gibt.

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Flexibles Dispo

Im Falle unvorhergesehener Ausgaben haben Sie die Möglichkeit, einen schnellen Kredit aufzunehmen.

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Treue- und Rabattprogramme

Einige Banken bieten Rabatte in ausgewählten Geschäften, Prämien oder sogar die Rückerstattung eines bestimmten Geldbetrags für die Nutzung Ihrer Karten.

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Schlechtere Finanzkontrolle

Es ist schwieriger, seine Finanzen zu kontrollieren. Man wird verleitet, mehr zu kaufen, als man sich leisten kann.

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Hohe Gebühren

Hohe Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten. Sie könnten versehentlich hohen Gebühren bezahlen.

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Hohe Zinssätze

Wenn Sie Ihren Überziehungsrahmen nicht rechtzeitig ausgleichen, fallen zusätzliche Gebühren an.

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Das Funktionsprinzip einer Kreditkarte ist sehr einfach. Die Bank erhebt keine Zinsen für die auf dem Kartenkonto aufgelaufenen Schulden, solange der Nutzer es nicht nutzt oder die Rückzahlungsfrist der Kreditkarte überschreitet. Aufgrund ihres sehr ähnlichen Aussehens und Zwecks wird sie sehr oft mit der Debitkarte verwechselt, d. h. der grundlegenden Zahlungskarte, die in unseren Brieftaschen zu finden ist. Allerdings ist der Unterschied in ihrer Anzahl auf unserem Markt recht groß.

Analysen zufolge werden in Polen derzeit etwa 5,7 Millionen Kreditkarten verwendet. Ein Jahr zuvor waren es noch einige hunderttausend mehr. Es ist also ein Abwärtstrend zu Gunsten des mobilen Zahlungsverkehrs zu beobachten. Dennoch ist die Marktposition der Kreditkarte nach wie vor bedeutend.

Die Zahl der Debitkarten hingegen liegt bei mehr als 28 Millionen. Das Missverhältnis ist vor allem auf einen anderen Funktionsmechanismus zurückzuführen, der auch eine andere Art der Beantragung und Gewährung von Kunststoff erzwingt. Da es sich bei Kreditkarten um Kreditprodukte handelt, ist unter anderem die Kreditwürdigkeit des einzelnen Kunden entscheidend.

Wie funktioniert die Bezahlung?

Jeder, der schon einmal eine Karte benutzt hat, sei es eine Debitkarte oder eine Prepaid-Karte, kann zweifellos auch mit einer Kreditkarte bezahlen. Mit Hilfe einer Kreditkarte können Sie in stationären Geschäften problemlos mit oder ohne PIN im Rahmen des akzeptierten Limits bezahlen. Sie werden auch in der Lage sein, Ihre Einkäufe online zu bezahlen.

Doch die Verantwortung des Karteninhabers endet damit nicht. Während bei Plastikkarten, die an ein Bankkonto „gekoppelt“ sind, der Betrag vom Konto abgebucht wird, verwenden Kreditkarten einen eingeräumten Rahmen, der in keiner Weise mit unseren Ersparnissen verbunden ist. Dieser muss also zurückgezahlt werden, und die endgültigen Kosten des Kredits hängen auch davon ab, wie dies geschieht.

Kreditkartenzahlung im Inland

Kreditkartenzahlung im europäischen Ausland

Kreditkartenzahlung im Drittländern (außerhalb der EU)

Was ist der Unterschied zwischen Visa und Mastercard

Das sind einfach zwei unterschiedliche Kreditkartengesellschaften und dazu die beiden größten. In den Funktionen nehmen sich nichts. Manche Händler akzeptieren nur Mastercard und andere wieder nur Visa, deshalb kann es im Ausland gut sein, beide Kreditkarten zu besitzen. Weltweit hat Mastercard 27 Millionen Akzeptanzstellen und Visa verfügt über 24 Millionen.

Wird das Einkaufen beim Bezahlen mit der Kreditkarte teurer?

Meistens ist es egal, ob Sie bar oder mit EC- bzw. Kreditkarte bezahlen. Für das Zahlen mit der Kreditkarte im Ausland wird allerdings häufig eine Auslandseinsatzgebühr verlangt. Manche Dienstleister und Händler verlangen von ihren Kunden einen geringen Aufschlag, wenn sie ihnen das Bezahlen mit der Kreditkarte möglich machen, weil ihnen dadurch auch Kosten entstehen. Allerdings kann das Abheben von Bargeld mit einer Kreditkarte teurer werden als mit einer EC-Karte.

Wie funktioniert die Kreditkartenabrechnung?

Vor Ablauf des zinsfreien Zeitraums erfolgt eine Kreditkartenabrechnung, damit die Bank keine Zinsen berechnet. Auf diese Weise fällt für die Nutzung der Karte nur eine Kartengebühr an.

Bei den Banken ist es weniger wahrscheinlich, dass diese Gebühr vermieden werden kann als bei Debitkarten, die mit einem persönlichen Konto ausgegeben werden, aber es gibt einige Karten auf dem Markt, die von der Gebühr befreit sind oder sie erheblich reduzieren. Sie müssen nur dafür sorgen, dass Sie über ein ausreichendes Einkommen auf Ihrem Bankkonto verfügen oder es beim Einkaufen aktiv genug nutzen.

Die Abzahlung einer Kreditkarte ist ein sehr einfacher Vorgang. Die kartenausgebende Bank stellt die Kreditkartennummer bzw. die Kontonummer zur Verfügung, die für die Rückzahlung der Schuld verwendet wird. Alles, was der Kunde tun muss, ist, das Geld vom Spar- und Girokonto zum entsprechenden Datum auf das Kreditkartenkonto zu überweisen.

Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie die Rückzahlung am letzten Tag des zinsfreien Zeitraums vornehmen. Hier gilt das gleiche Prinzip wie bei einer regulären Überweisung – es kann sein, dass die Überweisung nicht am selben Tag eintrifft und die Bank daher für jeden Tag der Verzögerung Zinsen berechnet.

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monatlicher Verfügungsrahmen vertraglich festgelegt

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